上海自贸区开展金融创新的主要措施

上海自贸区开展金融创新的主要措施

??? 自成立以来，上海自贸试验区陆续出台了针对《关于金融支持中国（上海）自由贸易试验区建设的意见》一系列政策实施细则，金融改革持续深化，金融创新业务不断发展。上海市金融办和自贸区管委会积极鼓励和推动金融机构根据实体经济需求和贸易投资便利化的要求，不断创新金融产品和服务模式，形成了新的一批金融创新成果，共总结推出两批金融创新案例。主要内容：

一、第一批发布的9个金融创新案例集中在六个方面

一是存款利率市场化创新。从2014年3月份开始，人民银行放开了自贸区内300万美元以下的小额外币存款上限，自贸区率先实现了外币存款利率完全市场化。3月1日，中国银行为在自贸区内就业人员办理了首笔个人小额外币存款业务，客户获得了一张“议息”存单，目前已有多家银行 开展了此项业务。

二是自贸区企业融资创新。自贸区内多家金融机构如建设银行、交通银行、招商银行，根据人民银行上海总部有关支持自贸区扩大人民币跨境使用的相关政策举措，与自贸区内多家企业和非银行金融机构办理了从境外借入人民币资金业务，从而进一步拓宽了区内企业和非银行金融机构的境外融资渠道，降低了企业的融资成本。

三是自贸区支付结算创新。银联电子支付、快钱公司等第三方支付机构，根据人民银行有关支付机构开展境外人民币支付业务的政策，与商业银行合作开展了跨境电子商务人民币支付结算业务；花旗银行、汇丰银行、上海银行等金融机构根据有关扩大自贸区内人民币跨境使用的政策，为区内跨国公司办理了经常项下跨境人民币集中收付业务，简化了区内企业支付结算流程，提高了支付结算效率；中国银行上海市分行等金融机构根据自贸区外汇管理的有关规定，为区内企业提供了大宗商品衍生品交易的结售汇服务，为大宗商品企业利用国际市场开展风险管理提供了新的渠道。

四是自贸区企业资金管理创新。工商银行上海市分行等金融机构为自贸区企业开展了跨国公司外汇资金集中运营管理试点业务；农业银行上海市分行、浦发银行等金融机构为区内企业开展了跨境人民币双向资金池业务，这些业务推出后，符合条件的企业可以根据自身的需要自主调配境内外资金，提高了跨国公司资金使用的效率。

五是自贸区对外直接投资创新。在自贸区管委会、市金融办及有关部门的推动下，自贸区内股权投资企业跨境投资流程得到最大幅度简化，以备案代替审批，弘毅投资公司等股权投资企业开展跨境股权投资项目较以往极大地缩短了流程时间，提高了股权投资企业境外投资的效率。

六是自贸区内金融机构集聚创新，在市金融办及有关金融监管部门的推动下，自贸区内新型金融机构不断集聚发展，如小额贷款公司不仅可以入区经营业务，同时还可对自贸区内设立小额贷款公司，给予股比和业务范围方面的支持鼓励政策。中外资银行在自贸区内设立了分支机构；交银金融租赁公司开展了自贸区首单飞机和首单船舶租赁业务，在自贸区内设立子公司已经获批筹建。金融租赁公司可以利用自贸区平台和政策优势，为其开展境外融资租赁业务提供便利。国泰君安等在区内设立了分公司。华安基金等在区内设立了资产管理子公司、申银万国期货在区内设立了风险管理子公司。太保、中国人寿等四家保险公司在区内设立了分支机构等等。

二、第二批发布的9个金融创新案例集中在四个方面

一是自由贸易账户开立和相关业务创新。主要包括自由贸易账户开立和资金划转、自由贸易账户贸易融资等2个案例。随着自贸试验区分账核算业务实施细则和审慎管理细则的发布实施，工商银行上海市分行、中国银行上海市分行等金融机构开始为符合条件的机构和个人开立自由贸易账户，并依托自由贸易账户开展资金划拨和贸易融资业务。

二是进一步拓展人民币跨境使用范围。主要包括境外银团人民币借款、人民币跨境集中收付和轧差净额结算、个人经常项下跨境人民币结算业务等3个案例。上海银行等金融机构借助“沪、港、台”合作平台，通过组成境外银团，为区内企业提供信用贷款方式下的境外人民币借款;中国银行上海市分行等金融机构为区内个人办理了区内个人跨境人民币结算业务，协助客户将其工资收入汇至海外，从而扩大了人民币跨境使用的主体范围;花旗银行等金融机构为区内企业开展了经常项下人民币跨境集中收付和轧差净额结算业务，提高了企业集团内资金的利用效率，降低了跨境收付成本。

三是进一步落实外汇管理改革措施。主要包括自贸试验区外汇资本金意愿结汇业务、自贸试验区直接投资外汇登记等2个案例。建设银行上海市分行等金融机构为外资融资租赁公司办理了外汇资本金意愿结汇业务;交通银行上海市分行办理了自贸试验区内首单新设外商投资企业外汇登记业务，企业仅需向银行提交相关资料，便可一次性完成外汇登记与账户开立的手续。

四是进一步创新融资方式。主要包括自贸试验区跨境并购融资业务、三方联动跨境银租保业务等2个案例。工商银行上海市分行和浦发银行上海分行等金融机构认真研究企业“走出去”的融资需求和融资租赁企业境外融资的需求，分别为自贸试验区内企业开展跨境并购和融资租赁业务提供新的融资渠道。